به نقل از «پول نیوز»

بانکداری شرکتی چه اهدافی را دنبال می‌کند؟

تاریخ انتشار: ۱۱ دی ۱۴۰۱ | کد خبر: ۳۶۷۴۲۴۳۵

بانکداری شرکتی از بانک‌ها مشاورانی قدرتمند می‌سازد که به سرمایه‌گذاران مشاوره‌های اقتصادی درست می‌دهد.

جذب منابع مشتریان بیشتر ایجاد مکانیزمی دفاعی در مقابل رقبای فعال و اتخاذ رویکردی برای حضور در تمامی حوزه‌های بانکداری از جمله اهداف اصلی راه اندازی بانکداری جامع توسط بانک‌ها بود. در بانکداری شرکتی بانک تلاش می‌کنند کلیه نیاز‌های مشتریان راکه متفاوت با نیاز‌های دیگر بخش‌ها است را با بهره گیری از فرایند‌های مستمر و ساختاری منظم و کاملا متفاوت نسبت به گذشته به صورت اختصاصی پاسخ دهد.

بیشتر بخوانید: اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!

بانکداری شرکتی بر نیاز‌های مشتریان تمرکز کرده و به خلق راه حل‌های جدید و اختصاصی می‌پردازد.

 

بانکهایی از قبیل بانک توسعه تعاون، بانک صنعت و معدن، بانک تجارت، بانک سرمایه، بانک آینده، بانک کشاورزی و غیره خدمات ویژه بانکداری شرکتی را دارند.

 

بانکداری شرکتی تلاشی فراگیر برای تمرکز بر نیاز‌های مشتریان شرکتی و خلق راه‌حل‌های بانکی و مالی متناسب برای پاسخگویی مؤثر و دقیق به آن‌هااست. در بانکداری شرکتی، علاوه بر ارایه خدمات تسهیلاتی و تعهدات، مدیریت دریافت‌ها و پرداخت‌ها و. خدماتی، چون مدیریت ریسک، مدیریت نقدینگی و روش‌های دیگر تامین مالی و خدمات مشاوره‌ای نیز به مشتریان ارائه‌خواهد شد.

تدابیر اندیشیده شده در بانکداری شرکتی به گونه‌ای است تا تمامی نیاز‌های مالی و بانکی یک کسب و کار در جامعه هدف بانکداری شرکتی را در قالب خدمات و محصولات قابل ارایه به بهترین، سریعترین و دقیق‌ترین شکل ممکن برآورده ساخته و ضمن کمک به مدیریت منابع مالی شرکت تلاش شود تا زمینه‌های رشد و شکوفایی مشتریان در جامعه هدف فراهم گردد.

به‌عنوان مقصود بنیادین بانکداری شرکتی بانک می‌توان ذکر نمود؛ کمک به شرکت‌ها در ارزش‌آفرینی هر‌چه بیشتر در کسب و کار خود برای آن‌چه که به وجود آمده‌اند.

بانکداری شرکتی چیست؟

بانکداری جامع اصطالحی است که در مورد موسسات مالی به کار می رود که پیشنهاد‌هایی در ابعاد وسیع در زمینه خدمات بانکی به مشتریان خود ارائه می دهند. بر اساس الزام بانک مرکزی مقرر شده است تا بانک‌ها مشتریان خود را بر اساس معیار‌هایی طبقه بندی کرده و خدمات خود را متناسب با طبقه مشتریان ارائه کنند که اهم آن عبارتند از: بانکداری خرد، بانکداری تجاری، بانکداری شرکتی و بانکداری سرمای‌های.

یکی از صنایع رقابتی امروز صنعت بانکداری است که به علت شباهت زیاد خدمات و امتیازات گوناگون قابل ارائه، وفادار سازی مشتریان در آن امری ضروری و دشوار است. از سوی دیگر با توجه به اهمیت بحث سود آوری در بانک و جذب منابع، بررسی راهکار‌های کسب سود، بهترین راه و کم هزینه‌ترین راه افزایش درآمد و به تبع آن کسب سود، توجه و ارائه خدمات به مشتریان خواهد بود. بر این اساس یکی از راهکار‌های تخصصی که در دهه‌های اخیر مورد توجه بانک‌های بین المللی مانند مریلینچ، سیتی گروپ و اچ اس بی سی قرار گرفته است توجه خاص به نیاز‌های مشتریان شرکتی در قالب بانکداری شرکتی است.

بانکداری شرکتی چیست؟

یکی از مفاهیم بانکداری که به شدت کانون توجه بانک‌ها قرار گرفته و بانک‌های پیشرو به سرعت در حال آماده سازی و تجهیز خود برای بهره گیری از قابلیت‌ها و ظرفیت‌های آن هستند، بانکداری شرکتی است. این بخش از مدل بانکداری جامع، مشتریان حقوقی را شامل می شود.

بانکداری شرکتی یک مدل کسب و کار استراتژی کالن و پیچیده و نظام مندی است که تلاش دارد کلیه نیاز‌های مشتریان شرکتی که نیاز‌های بانکی بسیار متفاوتی با دیگر بخش‌های مشتریان دارند را با بهره گیری از ساختار، مدل‌ها و فرآیند‌هایی کامال متفاوت از گذشته، پاسخ دهد.

بانکداری شرکتی، با تمرکز بر شناخت مشتریان شرکتی، در تلاش است تا با تکیه بر تمایز‌های حاصل از استراتژی‌های مشتری مدارانه، ساختار منعطف، تخصص و تعهد بانکداران مجرب خود و نیز فرآیند‌ها و سیستم‌های منحصر به فرد، در جایگاه یک شریک تجاری معتمد و کارآمد نقش آفرینی کند.

بانکداری شرکتی به دلیل طیف مشتریان و اندازه به ۳ بخش اصلی زیر دسته بندی میشود: بانک داری شرکت‌های بزرگ، بانکداری شرکت‌های کوچک و متوسط

بانکداری شرکتی چه خدماتی را شامل می‌شود؟

بانکداری بازار جهانی این بخش دارای ویژگی‌های متفاوتی است؛ لذا بانکداری شرکتی پاسخ گویی به تمام نیاز‌های مشتریان خود را هدف گذاری کرده است.

خدمات بانکداری شرکتی

بانکداری برای پاسخگویی به نیاز‌های مشتریان خود، از محدوده خدمات بانکی خارج و به سوی ارایه خدمات مالی، بیمه، لیزینگ، سرمایه گذاری حرکت می کند. بانکداری شرکتی تلاشی فراگیر برای تمرکز بر نیاز‌های مشتریان شرکتی و خلق راه حل‌های بانکی و مالی متناسب برای پاسخگویی موثر و دقیق به آن‌ها است.

در بانکداری شرکتی علاوه بر ارایه خدماتی مانند مدیریت ریسک، مدیریت نقدینگی، مدیریت تعهدات، مدیریت دریافت‌ها و پرداخت‌ها و تامین مالی و خدمات مشاوره‌ای نیز به مشتریان بانکداری شرکتی ارایه می گردد.

هدف نهایی واحد بانکداری شرکتی این است که مشتری همه خدمات مالی مورد نیاز خود را از طریق بانک دریافت کند و به این ترتیب به جای ارائه خدماتی محدود به مشتریانی پرتعداد که باعث افزایش هزینه‌های ارائه خدمات و مانع از شخصی سازی خدمات قابل ارائه می گردد، خدماتی گسترده و خاص به مشتریان مهم‌تر مد نظر قرار میگیرد که ضمن کاهش هزینه‌های عملیاتی باعث افزایش بلندمدت بهره وری بانک و مشتریان نیز خواهد شد. ارائه این بازه وسیع و متنوع از خدمات تنها توسط یک واحد سازمانی مجزا در بانک امکان پذیر نیست. در بانک‌های بزرگ دنیا برای ارائه این خدمات از گروه‌های تخصصی مشاوره در هریک از حوزه‌های فوق استفاده می شود، به این ترتیب که مدیر با شناختی کلی از تمامی خدمات مورد اشاره و تشخیص نیاز‌های مشتری، متخصصان هر حوزه را به فعالیت جهت تامین نیاز‌های مشتری وا میدارد و با هماهنگ سازی مشتریان با این متخصصان سعی در برآوردن نیاز‌های آنان می کند.

بانکداری شرکتی چه اهدافی را دنبال می‌کند؟

مهمترین استراتژی توسعه بانکی، تعریف وظایف مالی و بانکی بزرگتری برای صنعت بانکداری بود. بانک برای قرن‌ها جایی بود که دوکار مهم انجام می‌داد: در ازای گرفتن دارایی مشتریانش سود سالانه بپردازد، یا در ازای گرفتن ضمانت به مردم تسهیلات بدهد. اما بانکداری شرکتی از بانک‌ها مشاورانی قدرتمند می‌سازد که به سرمایه‌گذاران مشاوره‌های اقتصادی درست می‌دهد. این جنس از بانکداری اجازه می‌دهد پول مشتری وارد چرخه اقتصادی شود. در یک کلام بانکداری شرکتی منابع مالی مشتریانش را مدیریت می‌کند. حتی می‌تواند کار مدیریت ریسک را برای مشتریانش انجام بدهد و دارایی‌ها و بدهی‌های آن‌ها را سازماندهی کند؛ و در نهایت از دیگر اهداف بانک‌داری شرکتی دادن مشاوره‌های بازاریابی و حقوقی و مالیاتی به مشتریان خاص بانکی است.

بانکداری شرکتی چه خدماتی به مشتریان هدف خود ارائه می‌دهد؟

مشتریان این بانکداری طیف وسیع و متنوعی از جامعه را در بر می‌گیرد. هر شخص عادی یا شرکت حقوقی که سرمایه‌ای بیش از ۵ میلیارد تومان داشته باشد یا منابع مالی‌ای در اختیارش باشد که همین مقدار ارزش دارد، یا حتی اگر قابلیت گرفتن تسهیلاتی به ارزش ۳ میلیارد تومان را داشته باشد، می‌تواند جزو مشتریان بانکداری شرکتی لقب بگیرد. اما مهم‌ترین خدماتی که بانک‌ها در قالب این نوع بانکداری به مشتریانشان ارائه می‌دهند:

خروج از بن‌بست دادن خدمات بانکی صرف به مشتریان
امکان دادن مشاوره‌های بازاریابی و حقوقی و مالیاتی
امکان دادن خدمات مالی (مثل لیزینگ، سرمایه‌گذاری و بیمه)
مدیریت ریسک، مدیریت نقدینگی، مدیریت تعهدات، مدیریت دریافت و پرداخت، تامین مالی و خدمات مشاوره‌ای

منبع: پول نیوز

کلیدواژه: بانکداری الکترونیک بانکداری شرکتی بانک مرکزی بانکداری اینترنتی بانکداری نوین نیاز های مشتریان شرکتی بانکداری شرکتی نیاز های مشتری مدیریت ریسک مشتریان خود بانک ها

درخواست حذف خبر:

«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت www.poolnews.ir دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «پول نیوز» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۳۶۷۴۲۴۳۵ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.

با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.

خبر بعدی:

مقررات جدید اروپا برای مبارزه با پولشویی

به گزارش جماران به نقل از یورونیوز، قانونگذاران اتحادیه اروپا با اکثریت قاطع ۴۸۲ رای موافق در برابر ۴۷ رای مخالف، به ایجاد آژانس مبارزه با پولشویی اتحادیه اروپا رای دادند تا از این طریق به تعهد دیرینه خود عمل کرده باشند. این تصمیم بخشی از یک بسته گسترده‌تر است که شامل ممنوعیت تراکنش‌های نقدی کلان در سراسر اروپا نیز خواهد شد.

نمایندگان پارلمان اروپا در آخرین جلسه رای‌گیری خود تا پیش از انتخابات پارلمانی ماه ژوئن در روز چهارشنبه ۲۴ آوریل (۵ اردیبهشت) قوانین تازه‌ای برای معاملات فوتبال و تراکنش‌های ارزهای دیجیتال اعمال کردند و این در حالی است که اتحادیه به دنبال ترمیم شهرت خود پس از رسوایی‌های مالی اخیر است.

مرید مک‌گینس، کمیسر و مسئول ارشد خدمات مالی اتحادیه اروپا در این رابطه گفت: «پول‌های کثیف موجب تأمین مالی جنایات‌ وحشتناک می‌شود» و در نتیجه «با توجه وضعیت فعلی، لازم بود که یک بهبود قابل توجهی صورت می‌گرفت.»

با توجه به میزان بالای آرای موافق، به نظر می‌رسد که این ضرورت در بین همه طیف‌های سیاسی پارلمان اروپا احساس شده است.

دیمین کارم، نماینده فرانسوی پارلمان اروپا  از حزب سبزها معتقد است که «تروریست‌ها و کلاهبرداران از خلأهای موجود در قوانین اروپا سوء استفاده می‌کنند؛ پس باید قاطعانه عمل کنیم تا از یک سیستم قوی اطمینان حاصل کنیم.»

پرداخت نقدی بیش از ۱۰ هزار یورو ممنوع!

بر طبق مقررات جدید، بنگاه‌های تجاری از پذیرش یا پرداخت نقدی بیش از ۱۰ هزار یورو برای هر معامله منع می‌شوند. چرا که انبوه اسکناس‌های غیرقابل ردیابی می‌توانند باعث ایجاد سوء ظن در مورد جرایم مالی شود.

در عین حال، برخی از قانونگذاران ادعا می‌کنند که این تصمیم به آزادی مالی افراد لطمه می‌زند. پاتریک بریر از حزب آلمانی موسوم به «دزدان دریایی» خطاب به قانونگذاران پارلمان اروپا گفت: «دستان خود را از پول نقد و ارزهای دیجیتال ما دور نگه دارید. ما دزدان دریایی به این محرومیت مالی خزنده نه می‌گوییم.»

قوانین پولشویی اتحادیه اروپا در حال حاضر هم در مورد مؤسسات بزرگ مالی اعمال می‌شوند و چه بسا بانک‌ها هم اکنون هم موظفند هستند هویت مشتریان خود را تأیید کنند و تراکنش‌های مشکوک را به مقامات مسئول گزارش دهند.

اما این مقررات جدید بخش‌های مبتلابه مانند دلالان آثار هنری، جواهرات و قایق‌های تفریحی لوکس را نیز شامل خواهد شد. این محدودیت‌ها بخش خدمات نوآورانه مانند ارائه دهندگان ارزهای دیجیتال را نیز پوشش خواهد داد - چرا که قانونگذاران نگران بیت کوین و سایر دارایی‌های ناشناس‌تر برای پرداخت‌های غیرقانونی هستند.

با توجه به اینکه مقدار زیادی از پول‌های مشکوک در دنیای فوتبال جابه جا می‌شود؛ با اصرار نمایندگان پارلمان اروپا، این اقدامات نظارتی و محدود کننده در مورد باشگاه‌های بزرگ فوتبال و کارگزاران آن‌ها نیز اعمال خواهد شد.

فرانکفورت، مقر آژانس مبارزه با پولشویی

یکی از حساس‌ترین موضوعات‌ دیگر در مورد این بسته پیچیده، مساله جغرافیایی بود؛ این که این آژانس جدید ضد پولشویی اتحادیه اروپا قرار است در کجا مستقر باشد.

در نتیجه، پس از یک جلسه استماع عمومی ۱۲ ساعته که آن‌ هم در نوع خود نادر بود؛در نهایت شهر  فرانکفورت آلمان به عنوان مکان منتخب در میان چندین مدعی از جمله پاریس، رم، مادرید، وین، ریگا، ویلنیوس، بروکسل و دوبلین برگزیده شد. این آژانس که تقریباً ۴۰۰ نفر پرسنل خواهد داشت، مستقیماً بر اقدامات ضد پولشویی ۴۰ مؤسسه مالی بزرگ اتحادیه اروپا نظارت خواهد کرد.

این برای نخستین بار است که این مقررات از چارچوب صلاحدید ملی کشورها خارج شده و کمابیش به طور مداوم در سراسر اتحادیه اروپا اعمال می شود. 

پیش‌بینی می‌شود که با این اقدام تازه، اختلافاتی که تجارت قانونی فرامرزی را دشوار می‌کند و فضای سوء استفاده از سیستم را برای جنایتکاران و تروریست ها فراهم می‌آورد مرتفع شود.

 

الیگارش‌های روس و ضرورت بازبینی مقررات  مبارزه با پولشویی

مقامات اروپایی امیدوارند که مقررات جدید به بهبود شهرت اتحادیه اروپا در خصوص پول‌های کثیف کمک کند و پایانی بر جنجال رسوایی‌های اروپا باشد.

دو عضو اتحادیه اروپا یعنی کرواسی و بلغارستان در حال حاضر در «فهرست خاکستری» گروه ویژه اقدام مالی اف‌ای‌تی‌اف قرار دارند و مظنون به پولشویی هستند. مالت نیز به تازگی از این فهرست خارج شده است.

اروپا همچنین با مجموعه‌ای از رسوایی‌های بخش مالی شامل موسساتی مانند «دانسکه بانک» در دانمارک، «آ.بِ.اِل.وِ بانک» در لتونی و «پیلاتوس بانک» مالت مواجه شد.

دانسکه در سال ۲۰۲۲ از سوی نهادهای نظارتی ایالات متحده و دانمارک میلیاردها یورو جریمه شد. این بانک اعتراف کرده بود که حدود ۲۰۰ میلیارد یورو از طریق شعبه خود در استونی بین سال‌های ۲۰۰۷ تا ۲۰۱۵ پولشویی کرده است.

بحث‌های اتحادیه اروپا به دلیل ضرورت اجرای تحریم‌ها علیه روسیه به دلیل اقداماتش در اوکراین بسیار مهم بود. این نگرانی وجود داشت که الیگارشی‌های ثروتمند روس ممکن است از ساختارهای مالی مشکوک برای دور زدن تحریم‌ها سوء استفاده کنند.

معمولا بسیاری از مقررات جدید پس از سه سال اجرا می‌شوند، اما موارد استثنا نیز وجود دارد.

بنابراین قوانین مربوط به بخش فوتبال پنج سال طول می کشد تا اعمال شود، و آژانس جدید اتحادیه اروپا می‌تواند در اواخر سال جاری میلادی شروع به کار کند - اگرچه قانون آن به طور رسمی در ژوئیه ۲۰۲۵ اجرایی می شود.